Was macht ein Firmenkundenberater?
Firmenkundenberater sind bei Banken und Sparkassen für gewerbliche Kunden zuständig: Handwerksbetriebe, Mittelständler, Freiberufler, teils auch größere Unternehmen. Der Kern der Arbeit ist die Finanzierung. Ein Kunde will eine Halle bauen, Maschinen leasen, eine Nachfolge regeln oder braucht eine höhere Kontokorrentlinie, weil Kunden später zahlen als geplant. Der Berater nimmt das Vorhaben auf, fordert Jahresabschlüsse, Steuerbescheide und Planzahlen an, rechnet die Kapitaldienstfähigkeit durch und schreibt eine Kreditvorlage, über die je nach Betragshöhe die Marktfolge oder der Vorstand entscheidet.
Dazu kommt das übrige Geschäft: Zahlungsverkehr und Onlinebanking-Zugänge, Absicherung von Währungs- und Zinsrisiken, Anlage überschüssiger Liquidität, Vermittlung von Förderkrediten der KfW oder der Landesförderbanken, Leasing, Factoring, betriebliche Versicherungen. Ein großer Teil des Tages besteht aus Terminen beim Kunden im Betrieb, aus Telefonaten und aus Dokumentation. Wer den Betrieb kennt, erkennt Probleme früher als die Bilanz sie zeigt.
Wie wird man Firmenkundenberater?
Der klassische Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann, danach einige Jahre im Privatkunden- oder Gewerbekundengeschäft und eine Weiterbildung zum Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt. Ebenso häufig ist der Einstieg über ein Studium in Betriebswirtschaft, Wirtschaftswissenschaften oder Finance, oft verbunden mit einem Traineeprogramm. Direkt nach dem Abschluss wird die Stelle selten besetzt; Kreditkompetenz muss man sich erarbeiten, meist über eine Station in der Kreditanalyse oder Marktfolge. Quereinsteiger kommen gelegentlich aus der Steuerberatung, dem Controlling oder von Leasinggesellschaften.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist zahlengetrieben und gleichzeitig stark auf Menschen ausgerichtet. Wer Bilanzen nicht lesen mag, ist falsch aufgestellt; wer nicht gern verkauft, ebenfalls. Vertriebsziele gehören zum Alltag und werden gemessen, oft quartalsweise. Unangenehm sind Gespräche, in denen ein Kredit abgelehnt werden muss oder ein Engagement in Schieflage gerät und die Bank Sicherheiten verwertet. Haftungs- und Dokumentationsanforderungen sind hoch, Fehler in der Kreditakte fallen in Prüfungen auf.
Die Arbeitszeiten liegen überwiegend im normalen Rahmen, Kundentermine können aber früh oder spät liegen, und zum Bilanzzeitpunkt oder Jahresende häufen sich Fristen. Reisetätigkeit im Geschäftsgebiet ist üblich, Führerschein praktisch Pflicht. Schichtdienst gibt es nicht, dafür Phasen mit deutlichen Überstunden.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil. Institute bauen Filialnetze und Privatkundenstellen ab, im Firmenkundengeschäft dagegen suchen sie weiter Fachkräfte, weil hier Erträge entstehen und viel Erfahrung nötig ist. Ein Teil der älteren Beraterschaft geht in den nächsten Jahren in Rente. Entwicklungswege führen in die Betreuung größerer Firmenkunden, in Spezialgebiete wie Immobilien-, Projekt- oder Agrarfinanzierung, in die Kreditanalyse oder in die Leitung eines Firmenkundenteams. Kundenbeziehungen und ein guter Ruf im Geschäftsgebiet sind dabei das eigentliche Kapital, auch bei einem Wechsel zu einem anderen Institut.
