Was macht ein Kaufmann für Versicherungen und Finanzen?
Der Beruf hat zwei Gesichter. Im Innendienst eines Versicherers werden Anträge geprüft, Risiken bewertet, Verträge angelegt und geändert, Beiträge berechnet und Schadenmeldungen bearbeitet. Wer im Bereich Schaden arbeitet, klärt, ob ein Ereignis vom Vertrag gedeckt ist, fordert Belege und Gutachten an, rechnet ab oder lehnt ab - und muss diese Ablehnung dem Kunden erklären. Im Vertrieb steht die Beratung im Mittelpunkt: Bedarf ermitteln, Haftungs-, Sach- und Vorsorgelücken aufzeigen, Angebote rechnen, Verträge abschließen, Bestände betreuen. Dazu kommt in beiden Richtungen viel Schriftverkehr, Telefonie und Arbeit in Bestandsführungssystemen.
Die Ausbildung kennt zwei Fachrichtungen. Wer sich für Versicherung entscheidet, arbeitet schwerpunktmäßig mit Kfz-, Sach-, Haftpflicht-, Kranken- und Lebensversicherung. In der Fachrichtung Finanzberatung geht es stärker um Altersvorsorge, Bausparen, Baufinanzierung und Vermögensanlage.
Wie wird man Kaufmann für Versicherungen und Finanzen?
Über eine dreijährige duale Ausbildung bei einem Versicherungsunternehmen, in einer Ausschließlichkeitsagentur, bei einem Makler oder in einem Versicherungsvertrieb einer Bank. Betriebe erwarten in der Regel mittleren Schulabschluss oder Abitur; ein großer Teil der Auszubildenden hat Abitur. Verkürzung auf zwei bis zweieinhalb Jahre ist bei guten Leistungen möglich.
Quereinstieg kommt vor, vor allem im Vertrieb. Wer als Vermittler tätig werden will, braucht die Erlaubnis nach der Gewerbeordnung und dafür den Sachkundenachweis, üblicherweise die IHK-Prüfung "Versicherungsfachmann". Das ist der kürzeste, aber auch der ungeschützteste Weg: Viele Quereinsteiger starten als selbstständige Vermittler auf Provisionsbasis.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist überwiegend Bürotätigkeit am Bildschirm, körperlich also leicht, geistig aber anspruchsvoll: Versicherungsbedingungen sind juristische Texte, und Fehler in der Deckungsprüfung kosten Geld. Der Innendienst läuft meist in gleitender Arbeitszeit von Montag bis Freitag, Homeoffice ist in der Branche weit verbreitet.
Im Vertrieb sieht es anders aus. Kundentermine liegen abends und samstags, die Bezahlung hängt teils oder ganz an Abschlüssen, und der Druck durch Zielvorgaben ist real. Wer nicht gern verkauft, ist dort falsch. Belastend empfinden viele auch die Schadenbearbeitung: Man hat es mit Menschen zu tun, die einen Verlust erlitten haben, und muss trotzdem nach Bedingungen entscheiden. Beschwerden, Beschimpfungen und langwierige Streitfälle gehören dazu. Hinzu kommt der Ruf der Branche, an dem man sich im Gespräch immer wieder abarbeitet.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil. Versicherer suchen laufend Nachwuchs, weil viele erfahrene Mitarbeiter in den Ruhestand gehen; gleichzeitig automatisiert die Branche einfache Vertrags- und Schadenvorgänge, sodass Standardaufgaben weniger, Beratungs- und Prüfaufgaben mehr werden. Wer nur Anträge erfasst, hat langfristig ein Problem, wer Risiken bewerten und Kunden führen kann, nicht.
Weiterbildungswege sind gut ausgebaut: Fachwirt für Versicherungen und Finanzen, Betriebswirt, Underwriting- oder Schadenspezialist, Fachwirt für Finanzberatung, Führungsaufgaben im Innendienst oder als Agenturleitung. Auch ein anschließendes Studium in Versicherungswirtschaft oder BWL ist verbreitet und öffnet Wege in Produktentwicklung, Aktuariat oder Risikomanagement.