Was macht ein Baufinanzierungsberater?
Am Anfang steht meist ein Gespräch über Geld, das viele Menschen selten führen: Wie viel Eigenkapital ist vorhanden, wie sicher ist das Einkommen, welche Rate lässt sich über zwanzig Jahre tragen. Aus diesen Angaben entsteht eine Haushaltsrechnung und daraus ein realistischer Kaufpreisrahmen. Baufinanzierungsberater rechnen anschließend Varianten durch: unterschiedliche Zinsbindungen, Tilgungssätze, Sondertilgungsrechte, Förderkredite der KfW oder der Landesförderbanken, gelegentlich eine Kombination mehrerer Darlehen.
Ein großer Teil der Arbeit ist Unterlagenarbeit. Lohnabrechnungen, Steuerbescheide, Grundbuchauszüge, Baubeschreibungen, Wohnflächenberechnungen, Fotos der Immobilie - alles muss vollständig und plausibel sein, bevor eine Bank entscheidet. Berater bereiten diese Anträge auf, sprechen mit den Kreditabteilungen, klären Nachforderungen und verhandeln Konditionen. Wer bei einem freien Vermittler arbeitet, vergleicht die Angebote vieler Institute über eine Plattform; wer bei einer Bank oder Sparkasse angestellt ist, arbeitet mit dem eigenen Produktangebot und gibt Anträge in die Marktfolge. Dazu kommen Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen, Modernisierungskredite und die gesetzlich vorgeschriebene Dokumentation jeder Beratung.
Wie wird man Baufinanzierungsberater?
Der häufigste Weg führt über die Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau, drei Jahre im dualen System, danach einige Jahre in der Privatkundenbetreuung und eine Spezialisierung auf Immobilienfinanzierung. Auch Versicherungskaufleute und Absolventen wirtschaftlicher Studiengänge kommen in den Beruf. Fortbildungen wie der Bankfachwirt, der Fachwirt für Finanzberatung oder Zertifikatslehrgänge zur Immobilienfinanzierung sind übliche Zwischenschritte.
Wer selbstständig oder für einen Vermittler tätig ist, braucht in der Regel die Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler nach Paragraf 34i der Gewerbeordnung und dafür die Sachkundeprüfung bei der Industrie- und Handelskammer. Angestellte in Banken benötigen die Erlaubnis nicht, müssen aber die Sachkunde nachweisen und sich jährlich weiterbilden. Quereinstieg aus Immobilienvertrieb, Versicherung oder Vertrieb allgemein ist möglich, verlangt aber die Prüfung und Einarbeitung in Kreditrecht, Beleihungswertermittlung und Förderprogramme.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist vertriebsorientiert. Fast überall gibt es Zielvorgaben für vermitteltes Volumen oder Abschlusszahlen, bei freien Vermittlern hängt ein erheblicher Teil des Einkommens an Provisionen. Wer Verkaufsdruck schlecht verträgt, wird damit Mühe haben. Termine liegen oft abends oder samstags, weil Kunden berufstätig sind, und Kaufprozesse haben Fristen: Wenn der Notartermin steht, muss die Finanzierungsbestätigung vorliegen, auch wenn eine Unterlage fehlt.
Dazu kommt die Verantwortung. Eine zu knapp gerechnete Finanzierung belastet eine Familie jahrzehntelang, und nicht jeder Kundenwunsch ist tragfähig. Absagen gehören zum Alltag. Fachlich muss man sich laufend auf neue Zinsniveaus, geänderte Förderbedingungen und regulatorische Vorgaben einstellen. Der Arbeitsalltag ist überwiegend Schreibtisch und Bildschirm, zunehmend auch Beratung per Video.
Aussichten
Die Nachfrage schwankt stark mit dem Zinsniveau und der Lage am Immobilienmarkt. In Hochphasen werden Berater gesucht, in Zinsanstiegsphasen bricht das Neugeschäft ein, während Anschlussfinanzierungen und Modernisierungskredite zunehmen. Da viele Bankmitarbeiter aus geburtenstarken Jahren in den Ruhestand gehen, bleibt Bedarf an Nachwuchs. Entwicklungswege führen in die Kreditanalyse, ins Firmenkundengeschäft, in die Teamleitung, in die Ausbildung neuer Berater oder in die Selbstständigkeit als Vermittler mit eigenem Kundenstamm.
