Was macht ein Bankkaufmann oder Versicherungskaufmann im Außendienst?
Der Arbeitstag besteht überwiegend aus Kundenterminen. Beraten wird zu Bausparverträgen und Immobilienfinanzierungen, zu Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Haftpflichtversicherungen, zu Altersvorsorge, Depots und Firmenpolicen. Vor dem Termin steht die Analyse: Welche Verträge bestehen bereits, welche Lücken gibt es, welche Einkommens- und Familiensituation liegt vor. Danach folgt ein Angebot, oft mehrere Varianten im Vergleich, und die Erklärung von Bedingungen, Ausschlüssen und Kosten.
Zwischen den Terminen läuft Büroarbeit: Anträge erfassen, Gesundheitsfragen klären, Rückfragen der Risikoprüfung beantworten, Schadenmeldungen aufnehmen und begleiten, Bestandsverträge anpassen. Ein erheblicher Teil der Arbeitszeit geht in die Terminbeschaffung - Telefonate, Empfehlungen, Nachfassen bei alten Anfragen. Wer keine Termine hat, hat keinen Umsatz. Die Beratung ist dokumentationspflichtig; jedes Gespräch wird protokolliert, weil Falschberatung haftbar macht.
Wie wird man Bankkaufmann oder Versicherungskaufmann im Außendienst?
Der klassische Weg ist eine dreijährige duale Ausbildung zum Bankkaufmann oder zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen. Beide Ausbildungen laufen im Betrieb und in der Berufsschule, verkürzen sich mit Abitur häufig auf zweieinhalb Jahre. Auch ein Studium in Betriebswirtschaft oder Versicherungswirtschaft führt in den Vertrieb, meist über Traineeprogramme.
Der Außendienst ist zugleich ein klassisches Quereinsteigerfeld. Versicherer und Vertriebsorganisationen nehmen Bewerber aus Handel, Handwerk oder Gastronomie und qualifizieren sie über die Sachkundeprüfung zum Versicherungsfachmann bei der Industrie- und Handelskammer. Für die Vermittlung von Versicherungen und Finanzanlagen sind eine Gewerbeerlaubnis und laufende Weiterbildung gesetzlich vorgeschrieben.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist zahlengetrieben. Wer im Angestelltenverhältnis arbeitet, hat ein Grundgehalt und variable Anteile; wer als selbstständiger Vermittler oder Handelsvertreter tätig ist, lebt allein von Provision und Bestandspflege. Vorgaben, Wochenreports und Rankings gehören zum Alltag. In den ersten Jahren scheitern viele, weil der Kundenbestand fehlt und die Absagequote hoch ist.
Termine liegen dort, wo Kunden Zeit haben: abends und samstags. Dazu kommen Fahrzeiten im eigenen Gebiet. Ehrliche Beratung und Verkaufsdruck stehen nicht immer im Einklam - dieser Konflikt gehört zu den unangenehmen Seiten des Berufs. Die Branche hat mit einem Vertrauensproblem zu kämpfen, das jeder Berater im Einzelgespräch abarbeiten muss. Wer Absagen persönlich nimmt oder unregelmäßige Einkünfte schlecht verträgt, ist hier falsch.
Aussichten
Der Bedarf an Beratung bleibt: private Vorsorge, Immobilienfinanzierung und Absicherung von Selbstständigen sind komplexe Themen, die selten online abschließend geklärt werden. Gleichzeitig schrumpfen Filialnetze, standardisierte Produkte wandern in Apps, und die Zahl der registrierten Vermittler geht seit Jahren zurück. Der Altersschnitt in der Branche ist hoch, viele Bestände suchen Nachfolger.
Entwicklungswege führen über Spezialisierung - Gewerbeversicherung, betriebliche Altersversorgung, Baufinanzierung -, über Weiterbildungen zum Fachwirt oder Betriebswirt, in die Vertriebsleitung oder in die eigene Agentur. Wer einen tragfähigen Bestand aufbaut, verdient deutlich mehr als im Innendienst und arbeitet weitgehend selbstbestimmt.