Versicherungsmakler beraten Privatkunden oder Unternehmen unabhängig von einzelnen Versicherern, vergleichen Angebote am Markt und vermitteln Verträge. Sie betreuen ihre Kunden auch im Schadenfall und bei Vertragsänderungen.
0 offene Stellen zu diesem Beruf im aktuellen Bestand.
| Erfahrung | Von | Median | Bis | Jahresbrutto | Verhältnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Berufseinstieg | 2.500 € | 3.000 € | 3.600 € | 36.000 € | |
| Mit Berufserfahrung | 3.400 € | 4.300 € | 5.500 € | 51.600 € | |
| Mit langjähriger Erfahrung | 4.800 € | 6.000 € | 10.000 € | 72.000 € |
Angestellte in großen Industriemaklerhäusern und im Gewerbegeschäft verdienen deutlich mehr als im Privatkundenbereich; einzelne Häuser wenden den Tarifvertrag für die private Versicherungswirtschaft an. Bei selbstständigen Maklern hängt das Einkommen fast vollständig von Bestandsgröße und Courtageerlösen ab und kann in den Aufbaujahren weit unter diesen Werten liegen.
Die Werte sind Orientierungswerte und keine amtliche Statistik. Sie sind aus öffentlich verfügbaren Erhebungen, Tarifwerken und Stellenanzeigen abgeleitet und auf volle Euro gerundet. Im Einzelfall entscheiden Betrieb, Tarifbindung, Region, Qualifikation und Verhandlung – die Abweichung nach oben wie nach unten kann erheblich sein.
Das Jahresbrutto ist das 12-fache des Monatswertes. Urlaubs- und Weihnachtsgeld sind nicht enthalten, weil sie sich von Branche zu Branche unterscheiden.
Ein Versicherungsmakler arbeitet im Auftrag des Kunden, nicht im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft. Das ist der entscheidende Unterschied zum Versicherungsvertreter. Am Anfang steht eine Bedarfsanalyse: Welche Risiken bestehen, welche sind existenzbedrohend, welche kann der Kunde selbst tragen. Danach folgt die Marktrecherche über Vergleichsprogramme und Maklerportale, das Einholen von Angeboten, oft auch die individuelle Verhandlung von Bedingungen bei Gewerbe- und Industrierisiken.
Der Alltag besteht aus Kundengesprächen, Telefonaten, Angebotsvergleichen und viel Schriftverkehr. Dazu kommt die laufende Bestandsbetreuung: Verträge anpassen, wenn ein Kind geboren wird, ein Haus gekauft oder ein Betrieb erweitert wird. Im Schadenfall vertritt der Makler die Interessen des Kunden gegenüber dem Versicherer, prüft Ablehnungen und Kürzungen und verhandelt nach. Jede Beratung muss dokumentiert werden, weil der Makler für Beratungsfehler haftet.
Der klassische Weg führt über die duale Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, drei Jahre in einem Versicherungsunternehmen, einer Agentur oder einem Maklerhaus. Alternativ qualifizieren die Weiterbildung zum Versicherungsfachwirt, ein BWL-Studium mit Schwerpunkt Versicherung oder ein Studium an einer Hochschule mit versicherungswirtschaftlichem Profil.
Wer selbstständig oder angestellt als Makler vermitteln will, braucht eine Erlaubnis nach Paragraf 34d der Gewerbeordnung. Voraussetzung sind der Sachkundenachweis, üblicherweise die IHK-Prüfung "Versicherungsfachmann", eine Berufshaftpflichtversicherung, ein Nachweis geordneter Vermögensverhältnisse und die Eintragung im Vermittlerregister. Ein Quereinstieg aus Bankwesen, Vertrieb oder einem anderen kaufmännischen Beruf ist verbreitet und über die Sachkundeprüfung gut machbar. Fünfzehn Stunden Weiterbildung pro Jahr sind gesetzlich vorgeschrieben.
Der Beruf ist vertriebsorientiert, auch wenn er beratend heißt. Wer keinen eigenen Kundenbestand hat, muss ihn aufbauen, und das dauert Jahre. Selbstständige Makler leben von Provisionen und Courtagen, die schwanken; die ersten Jahre sind finanziell oft dünn. Angestellte in Maklerhäusern haben ein festes Gehalt, häufig mit variablem Anteil.
Die fachliche Komplexität ist hoch. Versicherungsbedingungen, Rechtsprechung und Produktlandschaft ändern sich ständig, besonders in der betrieblichen Altersversorgung, in Cyber- und Haftpflichtsparten. Fehler in der Beratung führen zu Haftung. Kundengespräche finden oft abends oder beim Kunden vor Ort statt, Reisetätigkeit im Gewerbebereich ist normal. Schwer fällt vielen der Umgang mit Ablehnung und die Tatsache, dass Versicherungen ein Produkt sind, das niemand von sich aus kaufen möchte. Die Branche hat einen zweifelhaften Ruf, den man im Gespräch mitträgt.
Die Nachfrage nach unabhängiger Beratung wächst, während die Zahl der Vermittler insgesamt seit Jahren sinkt. Der Altersschnitt in der Branche ist hoch, viele Makler suchen Nachfolger für ihre Bestände, was Einstiegs- und Übernahmechancen schafft. Standardprodukte wie Kfz- oder Hausratversicherung wandern zunehmend in Vergleichsportale ab; das Geschäft verlagert sich auf beratungsintensive Bereiche wie Gewerbe, Industrie, Altersvorsorge und Spezialrisiken.
Entwicklungswege führen über Spezialisierung auf eine Branche oder Sparte, über die Weiterbildung zum Versicherungsbetriebswirt oder zum Fachwirt für Finanzberatung, in die Leitung einer Maklerabteilung, ins Underwriting oder in die eigene Maklerfirma mit Angestellten.
Üblich ist die dreijährige duale Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen mit IHK-Abschluss, verkürzbar auf zweieinhalb Jahre. Für die Maklertätigkeit kommt die Erlaubnis nach Paragraf 34d GewO hinzu, deren Sachkunde über die IHK-Prüfung zum Versicherungsfachmann nachgewiesen wird. Quereinsteiger mit kaufmännischer Vorerfahrung können diese Prüfung direkt ablegen.
Zu diesem Beruf steht gerade keine Anzeige im Bestand. Der Bestand wird täglich abgeglichen; die Suche zeigt auch verwandte Bezeichnungen.
Finanzberater beraten Privatpersonen und Unternehmen zu Geldanlagen, Vorsorge, Krediten und Versicherungen und vermitteln passende Produkte. Der Beruf verbindet Fachwissen mit Vertrieb, das Einkommen hängt oft direkt am Abschluss.
Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen beraten Privat- und Firmenkunden zu Versicherungsschutz, Vorsorge und Geldanlagen, schließen Verträge ab und bearbeiten Schadensfälle. Sie arbeiten bei Versicherern, in Agenturen oder im Maklerbüro.
Underwriter prüfen und bewerten Risiken, bevor eine Versicherung sie übernimmt. Sie entscheiden, ob ein Vertrag zustande kommt, zu welchem Beitrag und mit welchen Ausschlüssen.
Arbeitsplatz.de verwendet nur die Cookies, die für den Betrieb der Seite nötig sind. Kein Tracking, keine Werbenetzwerke, keine Auswertung Ihres Verhaltens. Einzelheiten stehen in der Datenschutzerklärung.