Was macht ein Baufinanzierungsberater?
Baufinanzierungsberater begleiten Privatkunden beim größten Kredit ihres Lebens. Am Anfang steht ein Gespräch über Kaufpreis, Eigenkapital, Einkommen und Lebensplanung. Danach folgt die Rechenarbeit: Haushaltsrechnung, Kapitaldienstfähigkeit, Beleihungswert der Immobilie, Zinsbindung, Tilgungssatz, Sondertilgungsrechte. Der Berater fordert Unterlagen an - Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Grundbuchauszug, Grundriss, Wohnflächenberechnung - und prüft sie auf Vollständigkeit und Plausibilität.
Aus den Daten entsteht ein Finanzierungsvorschlag, oft aus mehreren Bausteinen: Annuitätendarlehen der Hausbank, KfW-Förderkredit, Bauspardarlehen. Wer bei einem Vermittler arbeitet, vergleicht Angebote vieler Banken über eine Plattform. Wer bei einer Sparkasse, Volksbank oder Geschäftsbank sitzt, verkauft die eigenen Produkte und arbeitet mit Verbundpartnern. Danach folgt die Kreditvorlage an die Marktfolge, die Abstimmung mit Notar und Verkäufer, die Grundschuldbestellung und die Auszahlung nach Baufortschritt. Ein Teil des Alltags besteht aus Dokumentation, Beratungsprotokollen und Nachfassen bei Kunden, die Unterlagen nicht liefern.
Wie wird man Baufinanzierungsberater?
Der klassische Weg ist die dreijährige duale Ausbildung zum Bankkaufmann, verkürzbar auf zweieinhalb Jahre. Danach folgen einige Jahre in der Privatkundenberatung, bevor der Wechsel in die Baufinanzierung kommt - meist über interne Qualifizierungen, den Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt. Auch Absolventen eines BWL- oder Finanzwirtschaftsstudiums steigen ein, häufig über Traineeprogramme.
Quereinstieg ist möglich, besonders bei freien Vermittlern und Finanzierungsplattformen. Wer als Vermittler tätig ist, braucht die Erlaubnis nach § 34i GewO und dafür den Sachkundenachweis als Immobiliardarlehensvermittler. Angestellte in Banken benötigen diese Erlaubnis nicht, müssen aber laufende Sachkundeprüfungen und Weiterbildungspflichten erfüllen.
Was der Beruf verlangt
Die Arbeit ist vertriebsorientiert. Es gibt Zielvorgaben für Abschlussvolumen und Cross-Selling, und die Zielerreichung wird gemessen. Wer Verkaufsdruck schlecht erträgt, wird damit Schwierigkeiten haben. Gleichzeitig verlangt der Beruf Genauigkeit: Ein Fehler in der Haushaltsrechnung oder eine übersehene Fußnote im Grundbuch kann teuer werden, für die Bank und für den Kunden.
Die Arbeitszeiten sind überwiegend geregelt, Beratungstermine liegen aber oft abends, weil Kunden tagsüber arbeiten. Samstagstermine sind bei Vermittlern üblich. Emotional ist der Beruf anspruchsvoll: Menschen kommen mit einem Traumhaus und müssen manchmal hören, dass die Finanzierung nicht tragfähig ist. In Hochzinsphasen brechen Volumen und damit Provisionen ein - das trifft besonders selbstständige Vermittler.
Aussichten
Baufinanzierung bleibt ein Kerngeschäft von Banken, auch wenn das Neugeschäft stark von Zinsniveau und Immobilienpreisen abhängt. Erfahrene Berater mit stabilem Kundenstamm sind gesucht, während einfache Sachbearbeitung zunehmend automatisiert wird. Entwicklungswege führen in die Betreuung vermögender Privatkunden, in gewerbliche Immobilienfinanzierung, in die Marktfolge Kredit, in eine Teamleitung oder in die Selbstständigkeit als Vermittler.
